На рынке онлайн-платежей России с 2002 года

Снижение тарифов на Интернет-эквайринг?

Раздел: Интернет-эквайринг, Дата: 29.07.2019

23 июля 2019 года Госдума приняла в окончательном чтении поправки к закону «О национальной платёжной системе», которые дают право ЦБ устанавливать предельный размер комиссии за эквайринг платежных карт.

Позиция ЦБ РФ

Означает ли это, что стоимость эквайринга будет снижена? Согласно предлагаемым поправкам, ЦБ будет наделён полномочиями устанавливать предельный размер комиссии, которую банки берут со своих клиентов за переводы с карты на карту.

Многолетние просьбы ритейлеров о снижении комиссии за интернет-эквайринг до 0,2% для дебетовых и 0,3% – для кредитных карт, возможно, будут наконец услышаны. Сегодня в среднем для этого сегмента бизнеса комиссия составляет от 1 до 3%. Большую её часть получает банк-эмитент и за счёт этого может позволить себе вернуть потребителям часть расходов в виде кэшбека.

Однако проблема высоких комиссий за эквайринг в большей степени касается сферы непродуктовой розницы. По мнению авторов законопроекта, понимание того факта, что у ЦБ есть возможность регулирования предельных размеров комиссии, даже при условии, что участники рынка будут по-прежнему договариваться между собой самостоятельно, позволит им сделать это гораздо быстрее. В то же время, один из соавторов законопроекта уверен, что ЦБ никогда не воспользуется этим правом.

Представители ЦБ не спешат с выводами и возлагают надежды на конструктивный диалог как единственно возможный путь решения проблемы. Многого ждут здесь и от грядущего нововведения – оплаты через интернет по QR-коду. Она должна заработать уже ближайшей осенью. Система быстрых платежей (СБП) успешно функционирует довольно давно и позволяет совершать переводы между физлицами по номеру телефона. Теперь у пользователей появится возможность совершать аналогичные платежи в пользу организаций для оплаты товаров и услуг путём сканирования QR-кода торговой точки через мобильное приложение банка. Для торговых точек в зависимости от типа товаров и услуг интернет-эквайринг тарифы в СБП по QR-коду будут варьироваться в пределах 0,2–0,7%.

ЦБ считает, что новая платёжная система, оператором которой станет он сам, позволит разрушить сложившуюся монополию на этом рынке: сегодня более 70% терминалов для оплаты картами в магазинах принадлежат Сбербанку. По мнению ЦБ, платежи онлайн не должны становиться источником сверхприбыли для банков.

Ответ платежных систем

Тем не менее, банки-эквайеры такая ситуация не устраивает: они боятся лишиться из-за нововведения части своих доходов. Если в вопросе переводов между физическими лицами с использованием СБП это действительно может помочь разрушить монополию, то ситуация с платежами в адрес организаций от физических лиц с использованием QR-кода может негативно сказаться на работе многих банков, особенно маленьких. Как следствие – и на их клиентах. Потеряв доход от эквайринга в его сегодняшнем состоянии, банки уже не будут иметь возможности предоставлять своим клиентам скидки и преференции в том же объёме. В результате внедрения СБП по QR-коду выиграют только розничные сети, а банки и их клиенты – проиграют.

Опыт стран, где платежи по QR-коду внедрены сравнительно давно, показывает, что они стимулируют рост безналичных расчётов. Представители ЦБ считают, что в течение 5-7 лет после внедрения таких платёжных систем в России количество платежей с их использованием превысит карточные транзакции.

Ответной мерой мировых платёжных систем на попытки демонополизировать рынок интернет-эквайринга стало недавнее снижение межбанковской комиссии. Сегодня в среднем она составляет 1,99%, но Visa заявила о возможном её понижении до:

  • 0,8% для автодилеров и продавцов недвижимости
  • 1,3% – для аптек
  • 1% – для организаций, предоставляющих образовательные и медицинские услуги

При этом общий размер комиссии не может превышать 10 000 рублей. Таким образом мировая платёжная система предлагает вполне конкурентоспособные тарифы на интернет-эквайринг. Более того, Visa уже снизила комиссию до 1% для бизнеса с общим оборотом до 10 млн рублей в год и оборотом по картам Visa не более 3 млн рублей в год.

А с 1 апреля 2019 года платёжная система уменьшила в 1,5–4 раза комиссию для банков-эквайеров, обслуживающих платежи до $5 картами в категориях «автобусные линии», «пассажирские перевозки», «паркинги и гаражи», «дорожный и мостовой сборы». Это позволило стимулировать дельнейшее развитие систем оплаты через интернет на транспорте и дать возможность входа в этот сегмент рынка небольшим частным банкам. Однако транспортным предприятиям рассчитывать на снижение размера комиссии не стоит, так как этот сегмент всё ещё остаётся убыточным и дотируется из бюджета. Поэтому работают с ним только государственные банки.

Сайт уважает и соблюдает законодательство РФ. Также мы уважаем ваше право и соблюдаем конфиденциальность при заполнении, передаче и хранении ваших конфиденциальных сведений.
Мы запрашиваем ваши персональные данные исключительно для информирования об оказываемых услугах сайта.
Персональные данные - это информация, относящаяся к субъекту персональных данных, то есть, к потенциальному покупателю. В частности, это фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные реквизиты (телефон, адрес электронной почты), семейное, имущественное положение и иные данные, относимые Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» к категории персональных данных.
Если Вы разместили ваши контактные данных на сайте, то Вы автоматически согласились на обработку данных и дальнейшую передачу ваших контактных данных менеджерам нашего сайта.
В случае отзыва согласия на обработку своих персональных данных мы обязуемся удалить ваши персональные данные в срок не позднее 3 рабочих дней.

СОГЛАСИЕ

на обработку персональных данных и получение информации (далее – «Согласие»)

1. Настоящим я (Пользователь), во исполнение требований законодательства о персональных данных, а также законодательства о рекламе свободно, своей волей и в своем интересе даю своё согласие: ООО «ОНЭЛИЯ» (далее – «Компания») на обработку своих персональных данных, указанных при регистрации, и на получение информации, связанной с приемом онлайн-платежей по любым сообщенным мной каналам связи, включая: SMS-оповещение, почтовое письмо, телеграмму, голосовое сообщение (далее – «Рассылка»). Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся ко мне как к субъекту персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, название и адрес сайта или приложения, а также иные персональные данные, в том числе полученные посредством заполнения заявки на сайте Компании. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров.

2. Я согласен (а) с тем, что в рамках обработки персональных данных Компания вправе осуществлять сбор, запись, систематизацию, накопление, анализ, использование, извлечение, распространение, передачу любым иным третьим лицам, в том числе и трансграничную передачу, получение, обработку, хранение, уточнение (обновление, изменение), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных путем ведения баз данных автоматизированным, механическим, ручным способами в целях: ведения и актуализации клиентской базы; получения и исследования статистических данных об объемах продаж и качестве оказываемых услуг; проведения маркетинговых программ; проведения опросов и исследований, направленных на выявление удовлетворенности/неудовлетворенности Пользователя, постоянного совершенствования уровня предоставляемых услуг; информирования меня о предлагаемых Компанией услугах, проводимых бонусных мероприятиях, акциях и т.д.; рекламирования и иного любого продвижения товаров и услуг на рынке путем осуществления прямых контактов со мной и иными потребителями; технической поддержки при обработке информации и персональных данных с использованием средств автоматизации и без такого использования.

3. Я ознакомлен (а), что: настоящее согласие на обработку моих персональных данных и получение информации действует в течение 20 (двадцати) лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного уведомления в адрес ООО «ОНЭЛИЯ» по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии. В этом случае Компания, получившая отзыв согласия на обработку персональных данных или согласия на получение информации, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством РФ или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы.